Periodinis taupymas ir investavimas

Periodinio taupymo ir investavimo būdai

Kaupiamasis indėlis	Investiciniai fondai SEB Strategy	Investicinis gyvybės draudimas
(SEB bankas)	(UAB „ SEB investicijų valdymas“)	(UAB „SEB gyvybės draudimas“)
Mažiausia įmoka
1 Lt	35 Lt (10 eurų)	100 Lt
Trukmė
Indėlio trukmė neribojama, t. y. indėlį galima padėti ir porai mėnesių, ir keleriems metams.	Atsižvelgiant į priimtiną riziką, gali būti investuojama 3–10 metų ar dar ilgesniam laikotarpiui.	Investicinio gyvybės draudimo trumpiausias terminas – 1 metai. Ilgiausias terminas nėra nustatomas.
Galimas vidutinis uždarbis
0,2–0,5 proc. metų palūkanos (keičiamos atsižvelgiant į situaciją rinkoje).	5 proc.1	5 proc.1
1 Vidutinė grąža yra tik prognozė, ji nuolat svyruoja (gali ir didėti, ir mažėti) ir priklauso nuo Jūsų pasirinkto investicinio fondo. Svyravimų iš anksto numatyti neįmanoma, todėl pateikiami duomenys yra tik tikėtini. Investicijų grąža yra susijusi su rizika. Jų vertė gali mažėti arba didėti, o tai, kad anksčiau grąža buvo teigiama, nereiškia, kad tokia ji bus ir ateityje. Tam tikrais atvejais nuostoliai gali viršyti pradinę investiciją.
Pagrindiniai įkainiai
1. Įmokos mokestis – nėra 2. Turto valdymo mokestis – nėra 3. Aptarnavimo mokestis – nėra 4. Rizikos mokestis – nėra	1. Įmokos mokestis – 0,5 proc. įmokos (šis sumažintas įkainis galioja tik investuojant periodiškai) 2. Turto valdymo mokestis (įskaičiuojamas į fondo vieneto kainą) – 1–1,85 proc. sukauptos sumos per metus, priklauso nuo pasirinkto fondo 3. Aptarnavimo mokestis – nėra 4. Rizikos mokestis – nėra	1. Įmokos mokestis – 3,5 proc. įmokos 2. Aptarnavimo mokestis – 7 Lt per mėnesį ir 0,05 proc. sukauptos sumos 3. Pradinis mokestis taikomas sutartyje nustatytomis specialiomis sąlygomis 4. Rizikos mokestis priklauso nuo pasirinktų draudimo sumų, kliento lyties, amžiaus
Galimybė bet kuriuo metu keisti sutarties sąlygas
Galima nemokamai nutraukti indėlio sutartį, keisti įmokos dydį, jos pervedimo datą ir periodiškumą.	Pasirinktą investicinį fondą galima nemokamai pakeisti kitu.	Suteikiama galimybė nemokamai keisti investavimo kryptis banko paslaugų internetu svetainėje.
Galimybė prireikus pasiimti sukauptas lėšas
Prireikus galima pasiimti visas sukauptas lėšas ar dalį jų. 2	Fondų vienetus galima parduoti bet kuriuo metu. 3	Prireikus galima pasiimti dalį lėšų. Draudimo sutartį galima nutraukti prieš laiką, bet tai nenaudinga. 4
2 Nemokamai per kalendorinį metų ketvirtį galima pasiimti iki 30 proc. indėlio. Didesnę sumą nemokant mokesčio (1 proc. limitą viršijančios sumos) galima pasiimti įspėjus banką prieš mėnesį. 3 Pinigai už parduotus fondų vienetus pervedami ne vėliau kaip per 7 kalendorines dienas. Tuo atveju, jei fondų vienetai parduodami nuo jų įsigijimo dienos nepraėjus vieniems metams, gautas pelnas (jei gautas) apmokestinamas gyventojų pajamų mokesčiu. 4 Nutraukus draudimo sutartį prieš nustatytą laiką ar pasiėmus dalį lėšų, sukauptos lėšos apmokestinamos gyventojų pajamų mokesčiu (GPM) tuo atveju, jei buvo naudojamasi GPM lengvata. Išmokama ne visa pagal sutartį sukaupta suma, o jos dalis, atskaičius draudimo sutarties sudarymo sąnaudas (priklauso nuo investicinio gyvybės draudimo sutarties sąlygų).
Kitos sąlygos
Indėliai iki 100 000 eurų (345 280 Lt) apdraudžiami VĮ „Indėlių ir investicijų draudimas“.	Suteikiama galimybė periodiškai investuoti eurais į fondus SEB Strategy, investuojančius į įvairias turto klases (obligacijas, akcijas, alternatyvias priemones, žaliavas, valiutas, priemones, susijusias su nekilnojamuoju turtu ir privataus kapitalo įmonėmis).	Suteikiama galimybė kaupti pinigus, apsidrausti gyvybę ir pasirinkti papildomą draudimo apsaugą. Siūloma daugiau kaip 17 investavimo krypčių. Galima naudotis GPM lengvata. 5
5 Sukauptos lėšos laikotarpio pabaigoje nebus apmokestintos, jei investicinio gyvybės draudimo sutarties terminas ilgesnis negu 5 metai, naudos gavėjas laikotarpio pabaigoje vyresnis negu 55 metų arba sutarties terminas ilgesnis negu 10 metų, o naudos gavėjas laikotarpio pabaigoje jaunesnis negu 26 metų. Jei draudimo sutartis neatitinka šių sąlygų, baigus galioti draudimo sutarčiai ar ją nutraukus, suma, nuo kurios buvo apskaičiuota susigrąžinta GPM lengvata, apmokestinama 15 proc. gyventojų pajamų mokesčiu.
Kur kreiptis?
1. SEB banko skyriuje padėkite kaupiamąjį indėlį. 2. SEB banko skyriuje arba internetu sudarykite periodinio pinigų pervedimo sutartį.	1. SEB banko skyriuje atsidarykite vertybinių popierių sąskaitą ir sudarykite sutartį. 2. SEB banko skyriuje arba internetu sudarykite periodinio investavimo į fondus SEB Strategy sutartį.	1. SEB banko skyriuje sudarykite investicinio gyvybės draudimo sutartį. 2. SEB banko skyriuje arba internetu pateikite sutikimą periodiškai pervesti įmokas tiesioginio debeto būdu.

Įspėjame
Ši informacija negali būti interpretuojama kaip rekomendacija, nurodymas ar kvietimas pirkti konkrečių finansinių priemonių ar jas parduoti arba sudaryti pensijų kaupimo ar gyvybės draudimo sutartį ir negali būti jokio vėliau sudaryto sandorio pagrindas ar dalis. Investicijų grąža yra susijusi su rizika. Jų vertė gali mažėti arba didėti, o tai, kad anksčiau grąža buvo teigiama, nereiškia, kad tokia ji bus ir ateityje. Tam tikrais atvejais nuostoliai gali viršyti pradinę investiciją. Jei investuojate į finansines priemones užsienio valiuta, keitimo kursų pokyčiai gali turėti įtakos investicijų grąžai. Informacija pateikiama ir išvados daromos vadovaujantis galiojančiais draudimo sutarčių apmokestinimą reglamentuojančiais Lietuvos Respublikos teisės aktais ir valstybinių institucijų pateiktais jų išaiškinimais bei komentarais. Atkreiptinas dėmesys, kad ir teisinis reglamentavimas, ir teisės aktų aiškinimas ar jų komentavimas gali būti keičiami ir nuo šių pakeitimų gali priklausyti apmokestinimas pagal jau sudarytas draudimo sutartis. Jūs esate atsakingi už priimtus sprendimus, todėl, prieš juos priimdami, turėtumėte susipažinti su išsamia informacija, taip pat fondų, struktūrinių paslaugų ir kitų finansinių priemonių prospektais ir kita informacija, kurią galite rasti www.seb.lt.