Finansinę laisvę kiekvienas supranta individualiai. Vieniems tai galimybė drąsiau planuoti ateitį, kitiems – anksčiau išeiti į pensiją, investuoti į svajonių projektus ar keliauti be nuolatinio nerimo dėl pinigų. Kalbant apie finansinę laisvę, verta pasidomėti 3 kišenių principu – tai toks asmeninių finansų valdymo būdas, kuris tarpusavyje derina tris svarbiausius aspektus: taupymą, kaupimą pensijai ir investavimą.
Finansinė laisvė – tik pildant visas kišenes
Anot ekspertų, siekiant finansinės laisvės svarbu suprasti, kad link jos veda trys lygiagretūs keliai, kurių kiekvienas turi atskirą paskirtį bei tikslą. Tai tarsi trys atskiros kišenės, kurių viena skirta taupymui, t. y. finansiniam saugumo rezervui nenumatytiems atvejams sukaupti, antra – kaupimui pensijai, o trečiosios tikslas – ilgalaikis kapitalo auginimas investuojant. Tik reguliariai pildant visas tris, finansinė laisvė pamažu tampa realiai apčiuopiamu tikslu.
Skaitmeniniai įrankiai, tokie kaip skaitmeninė taupyklė, kai atsiskaitant už pirkinius suma apvalinama ir automatiškai pervedama į kaupiamojo indėlio sąskaitą, investicijų robotas ar mikro investavimas, leidžia šias „kišenes“ pildyti palaipsniui, net ir nedidelėmis sumomis, formuojant tvirtą finansinį įprotį.
Taupymo kišenė: finansinei pagalvei ir nenumatytoms išlaidoms
Finansų ekspertai įprastai rekomenduoja taupymui ir investavimui skirti apie 10–20 procentų savo mėnesio pajamų. Tuo tarpu finansinę pagalvę turėtų sudaryti 3–6 atlyginimai, o ją laikyti reikėtų atskiroje sąskaitoje, iš kurios pinigus prireikus būtų galima lengvai išsiimti.
Štai keli būdai, kurie padeda užpildyti taupymo kišenę:
- Reguliarus taupymas kaupiamajame indėlyje – paprastas automatizuotas sprendimas. Sudarius kaupiamojo indėlio sutartį, galima pasirinkti reguliarius mokėjimus – taip kiekvieną mėnesį nurodyta suma iš įprastos banko sąskaitos pervedama į jūsų kaupiamojo indėlio sąskaitą. Ši paslauga SEB banke nemokama, o išsiimti sukauptus pinigus galima bet kada.
- Taupymas atsiskaitant kortele. Pasirinkus skaitmeninę taupyklę ir atsiskaitant kortele, mokėjimų suma kaskart suapvalinama iki artimiausio sveiko skaičiaus ir šis skirtumas automatiškai pervedamas į jūsų kaupiamojo indėlio sąskaitą. Ši paslauga SEB banke nemokama, o išsiimti sukauptus pinigus galima bet kada.
- Terminuotasis indėlis – tiems, kurie palūkanų gali šiek tiek palaukti ir pinigų „nejudinti“ nuo 3 mėnesių iki 3 metų. Taupomus pinigus, kartu su uždirbtomis palūkanomis, galima išsiimti terminuotojo indėlio laikotarpio pabaigoje. Pinigų pervedimas iš terminuotojo indėlio sąskaitos, pasibaigus indėlio laikotarpiui, SEB klientams nieko nekainuoja.
Mūsų interneto svetainėje galite rasti informaciją apie kaupiamojo ir terminuotojo indėlio palūkanas, kurias mokame klientams.
Pensijos kišenė: jūsų indėlis į orią senatvę
Pastaruoju metu apie kaupimą pensijai kalbama vis dažniau. Ekspertai sutinka, kad vien tik „Sodros“ mokama pensija – nepakankama, o žmonės, kurie patys kaupia pensijai, senatvėje greičiausiai gaus gerokai didesnę pensiją, nei gautų papildomai nekaupdami. Vis dėlto, atminkite: pensijai kaupiamoms lėšoms augti reikia laiko ir nuoseklumo.
Štai keli būdai, kurie padeda užpildyti pensijos kišenę:
- II pakopos pensija – tai kiekvieną mėnesį į jums tinkamą pensijų fondą automatiškai pervedami 3 procentai nuo jūsų atlyginimo ir dar 1,5 procento nuo vidutinio Lietuvos darbo užmokesčio.
- III pakopos pensija – tai papildomas, savanoriškas ir savarankiškas kaupimas siekiant gauti dar didesnę pensiją.
- „Kitos kartos pensija“ – naujas, patogus, modernus, prenumeratos principu veikiantis sprendimas. Čia savo įmokų dydį galėsite keisti bet kada, o kuo daugiau sukaupsite, tuo mažesnis bus valdymo mokestis.
Investavimo kišenė: laisviems pinigams įdarbinti
Tiesiog banko sąskaitoje laikomi pinigai nuvertėja, todėl juos geriausia įdarbinti. Nors taupymui ir investavimui įprastai rekomenduojama skirti 10–20 procentų mėnesio pajamų, tam, kad pradėtumėte investuoti, jums nebūtina turėti nei daug lėšų, nei daug patirties – svarbiausia pradėti ir ugdyti įprotį investuoti kiekvieną mėnesį. Investuoti galite ir pasirinkę automatinius sprendimus bei mažomis sumomis.
Štai keli būdai, kurie padeda užpildyti investavimo kišenę:
- Investicijų robotas – visiškai automatizuotas sprendimas SEB mobiliojoje programėlėje. Čia investuoti galima nuo 10 eurų. Norint juo naudotis, nereikia investavimo žinių – tereikia atsakyti į kelis klausimus, kuriais remdamasis robotas pasiūlys jums tinkančią investavimo strategiją, ir pasirinkti sumą, kurią norite investuoti.
- Mikro investavimas – ETF fondų „e. parduotuvė“ SEB interneto banke. Čia galima pasirinkti ir sumą nuo 1 euro, kurią norite investuoti, ir ETF, į kuriuos norite investuoti.
Atminkite: investavimas visad susijęs su rizika. Taikome mokesčius, susijusius su teikiamomis paslaugomis.
II bei III pakopos pensijų fondus valdo UAB „SEB investicijų valdymas“, o investicinio draudimo produktą „Kitos kartos pensija“ siūlo „SEB Life and Pension Baltic SE“ Lietuvos filialas. Pensijų fondams taikomi turto valdymo ir kiti mokesčiai, o „Kitos kartos pensija“ taikomas vienas valdymo mokestis. Investicijų grąža yra susijusi su rizika, o tai, kad anksčiau grąža buvo teigiama, nereiškia, kad tokia ji bus ir ateityje.
