Kaupimas pagal amžių
Keturi aktyviai ir pasyviai valdomi (indeksiniai) pensijų fondai, pritaikyti dalyviams pagal jų amžiaus grupes, padeda geriau išlaikyti priimtiną investicijų riziką visą kaupimo pensijai laiką.
Siekiant optimalios investicijų grąžos, rekomenduojama pensijų fondą pasirinkti, o vėliau pakeisti atsižvelgiant į savo amžių: jaunesniems – į fondą, investuojantį į akcijas, o artėjant pensiniam amžiui – į fondą, kuriame obligacijų dalis didesnė, o akcijų – mažesnė, kad sumažėtų trumpalaikiai sukaupto turto vertės svyravimai. Fondą pasirenkate patys, o fondo investicijas valdo profesionalūs pensijų fondų valdytojai.
Pensijų sąskaita, skirta savarankiškai taupyti ir investuoti ateičiai
Mažiausi III pakopos pensijų fondų mokesčiai Lietuvoje
Investicijos laikantis aukštų tvaraus investavimo kriterijų ir konkurencinga investicijų grąža
Patogus paslaugų tvarkymas interneto banke
Amžius: 18–49 m.
SEB index. Klimato ateitis
- Kaupiama ilgiau negu 5 metus
- Aukštos rizikos fondas investuojantis iki 100% į akcijas
- Fondo valdytojas nevaldo finansų rinkų rizikos (indeksinis fondas)
- Fondo investicijomis atkartojami finansų rinkų indeksų pokyčiai
- Didelis dėmesys tvarioms investicijoms, mažinančioms klimato pokyčio riziką
- Tikslas – sekti pasaulinių finansų rinkų investicijų grąžą be galimybės ją pranokti
Amžius: 18–49 m.
SEB pensija 18+
- Kaupiama ilgiau negu 5 metus
- Aukštos rizikos fondas investuojantis iki 100% į akcijas
- Fondo valdytojas kasdien stebi, analizuoja ir valdo pensijų fondą ieškant geriausių investavimo galimybių (aktyviai valdomas fondas)
- Platus investicijų spektras (įskaitant privačias įmones ir nekilnojamą turtą)
- Fondas vadovaujasi SEB tvaraus investavimo strategija
- Tikslas yra pranokti pasyviai valdomus indekso fondus, pasižyminčius panašiomis savybėmis. Tiek trumpalaikės, tiek vidutinės trukmės grąžos gali skirtis dėl skirtingų investavimo strategijų
Amžius: 50–57 m.
SEB Pensija 50+
- Aktyviai valdomas
- Siekiama padidinti sukaupto turto vertę
- Yra priimtina vidutinė akcijų rinkų svyravimų rizika
- 40–60 proc. fondo turto investuojama į akcijas, likusi dalis – į obligacijas
Amžius: nuo 58 m.
SEB Pensija 58+
- Aktyviai valdomas
- Siekiama, kad kaupiamos lėšos būtų mažiau priklausomos nuo finansų rinkų svyravimo
- Siekiama, kad investavimo rizika išliktų maža
- 80–100 proc. fondo turto investuojama į obligacijas ar kitas mažos rizikos turto klases
Galimybė susigrąžinti iki 300 Eur per metus
Sudarius naują investicinio gyvybės draudimo arba III pakopos pensijų kaupimo sutartį iki 2024 m. gruodžio 31 d., galėsite naudotis GPM lengvata ir susigrąžinti iki 300 eurų kasmet dar 10 ateinančių metų. GPM lengvata taikoma ne daugiau kaip 1 500 Eur per vienus metus sumokėtoms įmokoms į II ir III pakopos pensijų fondus ir / arba pagal investicinio gyvybės draudimo sutartį bei bendra atimamų išlaidų suma negali viršyti 25% Jūsų gautų apmokestinamųjų pajamų per kalendorinius metus. Naujoms investicinio gyvybės draudimo arba III pakopos pensijų kaupimo sutartims, sudarytoms nuo 2025 m. sausio 1 d. GPM lengvata nebus taikoma.
Kodėl turėčiau pradėti kaupti jau dabar?
Kaupimas III pakopos pensijų fonduose, galėtų padidinti Jūsų pensiją iki 80 proc. dabartinio atlyginimo. * Šie fondai siūlo kaupimą pagal amžių, vienus mažiausių mokesčių Lietuvoje bei konkurencingas investicijų grąžas.
*Lietuvos bankas, 2022 m. duomenys
GPM lengvatos panaikinimas įsigalios nuo 2025 m. sausio 1 d. Tai reiškia, kad klientai, norintys kaupti III pakopos pensijų fonduose, nebegalės pasinaudoti GPM lengvata – susigrąžinti iki 300 eurų per metus. Tačiau klientai, pradėję kaupti iki 2024 m. gruodžio 31 d., galės susigrąžinti iki 300 eurų GPM lengvatos ateinančius 10 metų, t. y. iki 2034 m.
Daugiau apie III pakopos fondus
Daugiau apie pensiją
Norite pasitarti pensijos kaupimo klausimais?
- Apžvelgsime Jūsų finansinę padėtį ir tikslus, patarsime ir rekomenduosime sprendimus
