Pagalba verslui, kai trūksta užstato – INVEGOS garantijos

Kai gyvybingam verslui trūksta lėšų, tačiau paskolai gauti ar lizingo sandoriui sudaryti nepakanka užstato, jis gali pasinaudoti INVEGOS portfelinėmis garantijomis. Verslas gali kreiptis į vieną iš 15 finansų įstaigų, su kuriomis INVEGA šiuo metu yra pasirašiusi sutartį dėl priemonės „Portfelinės garantijos 3“ įgyvendinimo.

Jei smulkusis ir vidutinis verslas (SVV) planuoja plėtrą, didėjant pardavimams ar pailgėjus atsiskaitymo terminams pritrūko apyvartinių lėšų, nori lizinguoti verslui reikalingą turtą, o užstato finansavimo gavimui nepakanka, jis gali pasinaudoti INVEGOS portfelinių garantijų priemonės nauda. Priemonė „Portfelinės garantijos 3“ garantuoja 80 proc. paskolos, kredito linijos ar lizingo sumos grąžinimą finansų tarpininkui. Šis dydis taikomas kiekvienam į finansų tarpininko portfelį įtrauktam sandoriui, tačiau bendra INVEGOS išmokų suma negali viršyti viršutinės išmokų sumos ribos.

Dar palankesnė priemonė

Kartu su kitomis finansų įstaigomis, šią priemonę pradėjo įgyvendinti ir SEB bankas. Eglė Dovbyšienė, SEB banko valdybos narė ir Mažmeninės bankininkystės tarnybos vadovė, pažymi, kad susidomėjimas paskolomis su valstybės garantijomis auga, todėl nuo šiol mažesniems verslo klientams bankas siūlo finansavimą, kuris garantuojamas portfelinių garantijų priemone „Portfelinės garantijos 3“.

„Tai paprastesnis būdas smulkiųjų verslų atstovams gauti paskolą palankesnėmis sąlygomis, kai jiems trūksta užstato arba turimas užstatas nėra pakankamas, o pinigų srautų užtenka įsipareigojimams prisiimti, – apie skolinimosi galimybes pasakoja E. Dovbyšienė. –Naudodamasis šia priemone, smulkusis ir vidutinis verslas gali gauti finansavimą, kai kreipiasi dėl investicinio kredito, kredito linijos, finansinio lizingo ir prievolių įvykdymo užtikrinimo priemonių.“

Priemonės peržiūrimos

Lietuvoje portfelinių garantijų priemonės finansų įstaigoms teikiamos daugiau kaip 12 metų. 2017 m. buvo paskelbtas pirmasis INVEGOS kvietimas paskoloms ir lizingui skirtoms portfelinių garantijų priemonėms, o 2020 m. buvo sukurta priemonė „Portfelinės garantijos paskoloms 2“, skirta palengvinti finansavimo prieinamumą COVID-19 pandemijos metu.

„INVEGA nuolat peržiūri priemonių sąlygas ir skelbia naujus kvietimus finansų tarpininkams. Priemonė „Portfelinės garantijos 3“ neseniai startavo ir tikėtina, kad finansų tarpininkai pagal šios priemonės sąlygas finansavimą teiks 4 metus, – pažymi Sigita Rutkauskaitė, INVEGOS Priemonių valdymo skyriaus vyriausioji projektų vadovė.

Skirta 90 mln. Eur

Finansų įstaigos, norėdamos įgyvendinti priemonę, teikia INVEGAI prašymus. INVEGA, gavusi prašymus, juos nagrinėja ir atrenka finansų įstaigas, kurios atitinka finansų tarpininkų reikalavimus, nurodytus kvietime. Šiai priemonei skirta 90 mln. Eur lėšų, o tokia suma leidžia suteikti daugiau nei 600 mln. Eur vertės garantijų už paskolas ir lizingo sandorius.

Su atrinktomis finansų įstaigomis yra pasirašomos bendradarbiavimo sutartys ir šių įstaigų suteikiamam finansavimui (suformuotam portfeliui), kuris atitinka priemonės sąlygas, yra suteikiama garantija. Kitaip tariant, INVEGA prisiima dalį rizikos už suteikiamą finansavimą ir taip palengvina finansavimo suteikimą, kai verslui trūksta užstato ar finansų įstaigoms jis nepatrauklus. Anot S. Rutkauskaitės, ši priemonė skatina finansų įstaigas skolinti aktyviau ir taikant palankesnes sąlygas, o tai savo ruožtu padeda SVV plėtrai bei didina jo konkurencingumą.

Tinka įvairiems verslams

Finansų įstaigos pagal savo vidines tvarkas vertina projektų riziką ir atitiktį priemonės reikalavimams. Jos savarankiškai, be INVEGOS atskiro sprendimo, sprendžia dėl finansavimo ir paskolos įtraukimo į garantuojamą portfelį.

Didžiausia garantuojamos paskolos ar lizingo sandorio suma – 1.875.000 Eur, o įmonių, kurios užsiima krovinių vežimu keliais, atveju – 937.500 Eur. Dėl garantijos gali kreiptis ir įmonės, užsiimančios pirmine žemės ūkio produktų gamyba, tačiau šiuo atveju didžiausia garantuojama suma galės būti iki 234.375 Eur, o žuvininkystės ar akvakultūros veikla užsiimančioms įmonėms – iki 281.250 Eur.

Galima kreiptis pakartotinai

Finansavimas investicinės paskolos ir finansinės nuomos (lizingo) atveju gali būti suteiktas ne ilgesniam kaip 120 mėnesių laikotarpiui, o skolinant apyvartinėms lėšoms – 60 mėnesių. Jei suteikiama kredito linija, minėta INVEGOS priemonė gali būti taikoma ne ilgiau kaip 36 mėnesius. Jei paskolos gavėjas atitinka finansinės priemonės kriterijus ir nėra viršijama de minimis pagalbos suteikimo ribos, jis gali dėl šios priemonės kreiptis pakartotinai.

„Nei individualios garantijos atveju (išskyrus eksporto kredito garantijas), nei portfelinės garantijos atveju, verslas nesikreipia į INVEGĄ tiesiogiai. Jeigu finansų įstaigos, norėdamos suteikti finansavimą susiduria su nepatrauklaus užstato klausimu, jos pačios kreipiasi į INVEGĄ dėl individualios garantijos gavimo, arba sprendžia klausimą dėl paskolos įtraukimo į garantuojamą portfelį pagal bendradarbiavimo sutartį su INVEGA,“ – pabrėžia INVEGOS Priemonių valdymo skyriaus vyresnioji projektų vadovė. 

Jeigu verslas neatitinka šios priemonių sąlygų, p. Rutkauskaitė kviečia pasidomėti kitomis INVEGOS įgyvendinamomis priemonėmis – per daugiau kaip dvidešimt metų sukurta daugiau nei 60 skirtingų priemonių paskolų, garantijų, rizikos kapitalo ar kompensacijų forma. Jos padeda verslui įvairiose jo augimo pakopose.