SEB banko 2022 m. pirmo pusmečio rezultatai: augo įmonių apyvartinio kapitalo poreikis, gyventojų vartojimas lėtėja

SEB banko vadovės Sonatos Gutauskaitės-Bubnelienės komentaras

Antrąjį 2022 metų ketvirtį Lietuvos ekonomika pakankamai sėkmingai susitvarkė su Rusijos karo Ukrainoje padariniais, tačiau gyventojų ir verslo lūkesčiai dėl ekonomikos pokyčių artimiausiais ketvirčiais prastėja. Stebime atsargesnius verslo įmonių plėtros žingsnius ir lėtėjantį gyventojų vartojimą.

Verslas: augo trumpalaikio finansavimo paklausa

Verslo įmonėms didžiausiu iššūkiu antrą ketvirtį išliko aukštos energetinių produktų ir žaliavų kainos, pailgėję pristatymo terminai. Taip pat vasara yra darbymečio laikas žemės ūkio produktų bendrovėms: padidėjusios grūdų, trąšų bei kitų žaliavų kainos skatino šias įmones dažniau kreiptis dėl apyvartinio kapitalo finansavimo didinimo. Didesnį apyvartinio kapitalo poreikį stebime ir kituose sektoriuose. Iš esmės tai ir didino verslo paskolų portfelį – per pirmąjį 2022 m. pusmetį suteikėme 10 proc. daugiau naujų paskolų verslui nei pernai per tą patį laikotarpį.

Kitą vertus, išaugęs neapibrėžtumas dėl energetinių išteklių pasiūlos ir kainų bei vis ryškėjantis vartojimo lėtėjimas pristabdė Lietuvos verslininkų investicijų planus ir skatino laukti tvaresnio ekonomikos augimo etapo.

Taip pat pastebime didėjančias verslo investicijas į žaliąją energetiką ir aplinkai tvarius sprendimus. Todėl plečiame žaliųjų paslaugų krepšelį ir neseniai pirmieji Baltijos šalyse pradėjome teikti žaliąsias garantijas verslui, jau esame pasirašę tokių garantijų teikimo sutarčių.

Augusios būsto kainos didino būsto paskolų sumas

Per metus gerokai išaugusios būsto kainos didino ir naujai išduotų būsto paskolų sumas. Per 2022 m. pirmą pusmetį gyventojams suteikėme 16 proc. daugiau būsto paskolų nei pernai per tą patį laikotarpį pernai.

Augančios energetikos kainos ir didėjantis gyventojų dėmesys tvarumui augino žaliųjų būsto kreditų paklausą – pastaraisiais mėnesiais žaliojo būsto paskolos sudaro apie 10 proc. visų banko suteiktų būsto paskolų. Didžiąją žaliųjų būsto paskolų dalį sudaro individualių gyvenamųjų namų statybai skirtos paskolos. Pavasarį pradėjome gyventojams teikti vartojimo paskolas palankesnėmis sąlygomis saulės elektrinėms ar nutolusios saulės elektrinės daliai įsigyti. Vidutiniškai vienas namų ūkis, kad galėtų naudotis elektra iš saulės, skolinasi 7,4 tūkst. eurų.

Nepaisant aukštos būtiniausių prekių kainų infliacijos, gyventojai gerokai daugiau lėšų skyrė paslaugoms, o ypač kelionėms į užsienį. Tą rodė ir išaugę gyventojų atsiskaitymai kortele užsienio šalyse. Klientai noriai naudojasi alternatyviais atsiskaitymo kortelėmis būdais, todėl skaitmeninių įrankių krepšelį papildėme dar vienu lengvai naudojamu bei saugiu mokėjimo sprendimu, kuris suteikia „Garmin“ ir „Fitbit“ išmaniųjų laikrodžių turėtojams galimybę atsiskaityti nenaudojant piniginės ar telefono. Visa tai augino atsiskaitymo kortelėmis pajamas – 2022 m. pirmą pusmetį jos augo 39 proc. (atskaičius vienkartinius sandorius), o grynosios banko komisinių pajamos, lyginant su 2021 m. pirmu pusmečiu, didėjo 9 proc. (per 2022 m. pirmą pusmetį sudarė 41,2 mln. eurų).

Birželio pabaigoje SEB banko privačių klientų sąskaitose buvo 318 milijonų eurų daugiau nei 2021 m. pirmo pusmečio pabaigoje, o bendra indėlių SEB banke suma per metus paaugo 237 milijonais eurų, t. y. 3 procentais. Tačiau lyginant 2022 m. pirmą pusmetį su 2021 m. ketvirtu ketvirčiu, gyventojų indėliai ne didėjo, o sumažėjo 2 procentais.

Gyventojai noriai naudojasi naujais sprendimais

Ir toliau stebime augantį skaitmeninių finansinių paslaugų vartotojų skaičių. Mūsų klientams jau tapo įprasta daugelį finansinių paslaugų ir operacijų atlikti savarankiškai nuotoliniu būdu. Tai rodo ir kiekvieną ketvirtį augantis mobiliosios programėlės vartotojų skaičius – 2022 m. birželio pabaigoje mobiliąja programėle naudojosi 12 proc. daugiau klientų nei 2021 m. birželį. Daugiau nei pusė klientų yra aktyvūs programėlės naudotojai ir prisijungia daugiau nei kartą per dieną bei atlieka virš 1 mln. mokėjimų per mėnesį. Mokėjimų mobiliąja programėle skaičius, lyginant su atitinkamu laikotarpiu prieš metus, 2022 m. pirmą pusmetį augo apie 30 procentų.

Skaitmeniniai sprendimai patrauklūs ir investuojantiems klientams. Gyventojai ir toliau aktyviai domėjosi investavimu ir konsultavosi su banko specialistais, kaip išsaugoti ir įdarbinti dėl infliacijos vertę prarandančias santaupas. Iš pokalbių su klientais matome, kad jie ieško patogiai valdomų investavimo sprendimų, todėl gegužę investicijų robotą papildėme nauju funkcionalumu ir dabar gyventojai gali patogiai investuoti į biržoje prekiaujamus investicinius fondus (ETF). Įdiegus šią naujovę daugiau nei pusė per investicijų robotą investuojančių klientų panoro išmėginti naują funkciją ir pasirinko investuoti į ETF.

Tęsiame tvarumo ir antreprenerystės iniciatyvas

Siekdami dar labiau mažinti banko anglies dvideginio pėdsaką, visuose SEB banko skyriuose įvairius dokumentus ir sutartis su klientais nuo šiol pasirašome inovatyviu skaitmeniniu būdu, t. y. nenaudojant popieriaus (angl. paper-free). Popierių taupantys sprendimai padės išsaugoti apie pusę milijono popieriaus lapų per metus.

Balandį finišavo šeštą kartą organizuota SEB verslo augimo programa, skirta mažoms ir vidutinėms įmonėms. Šįkart programoje dalyvavo devynios Lietuvoje įmonės, kurias organizatoriai atrinko iš pusšimčio pretendavusių bendrovių. Baigiamajame programos renginyje apdovanotos trys inovatyviausios ir didžiausią pažangą padariusios bendrovės.

Pagrindiniai veiklos duomenys

• SEB banko grupės turtas 2022 m. birželio 30 d. buvo 11,4 mlrd. eurų (2021 m. birželio 30 d. – 10,6 mlrd. eurų)
• SEB banko grupės nuosavas kapitalas 2022 m. birželio 30 d. buvo 900 mln. eurų (2021 m. birželio 30 d. – 886 mln. eurų)
• Per 2022 metų pirmąjį pusmetį SEB bankas uždirbo 70,3 mln. eurų neaudituoto grynojo pelno arba 21 proc. daugiau negu per 2021 metų pirmąjį pusmetį – 58,1 mln. eurų, o SEB banko grupė – 68,4 mln. eurų neaudituoto grynojo pelno arba 24 proc. daugiau negu pernai tuo pačiu metu – 55,1 mln. eurų
• Per 2022 metų pirmą pusmetį Lietuvoje veikiančios SEB įmonės į valstybės biudžetą sumokėjo daugiau kaip 44 mln. eurų įvairių mokesčių
• SEB banko indėlių portfelis 2022 m. birželio 30 d. buvo 9,5 mlrd. eurų (2021 m. birželio 30 d. – 9,3 mlrd. eurų)
• SEB banko grupės paskolų ir lizingo portfelio grynoji vertė 2022 m. birželio 30 d. buvo 6,5 mlrd. eurų (pernai birželio 30 d. – 6,0 mlrd. eurų). Paskolų kokybė išliko gera
• SEB banko grupės pajamos per 2022 metų pirmąjį pusmetį sudarė 127,9 mln. eurų (pernai per tą patį laikotarpį jos buvo 103,8 mln. eurų). 7 procentus 2022 m. pirmo pusmečio pajamų sudarė vienkartinės pajamos iš banko dukterinės įmonės UAB „SEB investicijų valdymas“ pardavimo motininei kompanijai
• SEB interneto banko aktyvių vartotojų skaičius 2022 m. birželio pabaigoje buvo daugiau kaip 560 tūkstančių. Beveik 455 tūkst. privačių ir verslo klientų naudojo SEB mobiliąją programėlę