SEB banko tyrimas: skaitmeninė karta formuoja naują investavimo kultūrą Lietuvoje

Lietuvoje gyvenantys 18–29 metų žmonės dažniau negu kitų amžiaus grupių atstovai nurodo, jog turi pakankamai žinių apie įvairias finansines priemones, kad galėtų investuoti. SEB banko iniciatyva atliktas tyrimas parodė, jog kas ketvirtas jaunuolis pasitiki savo žiniomis apie bendrovių akcijas. Būtent akcijos, investiciniai fondai ir trečios pakopos pensijų fondai yra populiariausios jaunimo investicijos, kai kitų amžiaus grupių atstovams labiau rūpi NT projektų grąža.

„Lietuvos gyventojų polinkis investuoti į nekilnojamąjį turtą ilgą laiką buvo mūsų šalies išskirtinumas, kai, pavyzdžiui, Šiaurės Europoje mažmeniniai investuotojai turi ilgalaikes investavimo į įvairius fondus, bendrovių akcijas ir obligacijas tradicijas. Šis lietuvių polinkis buvo siejamas tiek su istorine atmintimi, kai šalis patyrė hiperinfliaciją ir kitas finansines krizes, tiek su įsitikinimu, kad tikrasis turtas yra tai, ką gali pamatyti ir paliesti. Naujausias tyrimas rodo, kad įsivyraujant skaitmenizacijai jaunoji gyventojų karta tolsta nuo panašių įsitikinimų“, – komentuoja Kristina Ruseckienė, SEB banko Taupymo, investavimo ir pensijų paslaugų vadovė. Pasak jos, jaunosios kartos investuotojai labiau domisi bendrovių P/E rodikliais (kainos ir pelno vienai akcijai santykiu), o ne NT projektų kapitalizacijos norma.

NT lieka populiarus vyresniųjų tarpe

Kita vertus, K. Ruseckienė pastebi, kad pastarųjų mėnesių NT rinkos aktyvumas ir būsto kainų dinamika šiai turto klasei padeda išlaikyti investuotojų dėmesį. Iš viso 18 proc. visų tyrimo dalyvių nurodė, kad yra investavę į NT. 50–59 metų gyventojams NT yra populiariausias investavimo pasirinkimas.

„Jaunimui investuoti į NT nėra taip paprasta. Pirma, neretai jie patys neturi nuosavo būsto ir dar tik svajoja apie įkurtuves. Antra, investicijai į NT paprastai reikia nemažo kapitalo, tai yra reikšmingas slenkstis, kai į kitus finansinius instrumentus galima investuoti vos nuo vieno euro, prisijungus internetu, be jokių mokesčių notarui, turto vertinimo ir kitų procedūrų. Trečia, daugeliui sunku atrasti pakankamai laiko būti ūkišku(-a) šeimininku(-e) ir rūpintis, kai būste kažkas sugenda ar sulūžta“, – teigia K. Ruseckienė.

Žinios lemia pasirinkimus

Tyrimo duomenimis, beveik kas antras (45 proc.) apklaustas jaunuolis teigė, kad turi pakankamai žinių bent apie vieną iš finansinių priemonių, kad galėtų investuoti. Kitose amžiaus grupėse besidominčiųjų investavimo instrumentais buvo mažiau. Nors investavusių respondentų dalis beveik visose amžiaus grupėse buvo panaši (54–60 proc.), išsiskyrė tik 60–74 metų žmonės – jų grupėje mažesnė dalis (43 proc.) nurodė, kad turi vienokių ar kitokių investicijų.

Atkreipdama dėmesį į jaunosios kartos prioritetus, SEB banko Taupymo, investavimo ir pensijų paslaugų vadovė K. Ruseckienė pastebi koreliaciją tarp žinių ir realių investavimo pasirinkimų. Jaunimas yra linkęs investuoti į tai, ką geriausiai išmano. Dėl to dažniausiai jų investicijų sąraše atsidūrė akcijos, investiciniai fondai ir trečios pakopos pensijų fondai. Kaip populiarius pasirinkimus 18–29 metų gyventojai dar įvardijo biržoje prekiaujamus fondus (ETF), investicinį gyvybės draudimą ir kriptovaliutas.

Pasak banko atstovės, jau kurį laiką jaučiamas didesnis klientų susidomėjimas ETF. Ši investavimo priemonė yra dažniausias 18–29 metų grupei priskiriamų SEB banko klientų pasirinkimas. Augančios ETF paklausos tendencija ypač ryški analizuojant pirmą kartą investuoti pradėjusių klientų duomenis. Taigi, pasak K. Ruseckienės, jaunoji karta aktyviausiai vejasi pasaulyje vyraujančias finansines tendencijas, didindama savo investicijų dalį ETF. Bendrovės „PricewaterhouseCoopers“ duomenimis, per pastaruosius penkerius metus ETF bendras metinis augimo tempas visame pasaulyje siekė apie 15,1 procento.

Jaunimas dukart aktyviau investuoja į akcijas

Lietuvoje investuojančių į kriptovaliutas jauniausio amžiaus grupėje yra santykinai daugiau negu vyresniųjų. Palyginti, vyresnio amžiaus žmonės dažniau investuoja į trečios pakopos pensijų fondus, investicinius fondus ir NT. Investuojančių į akcijas 30–74 metų gyventojų dalis sudaro apie 12 procentų, kai 18–29 metų grupėje akcijas renkasi 22 proc. apklaustųjų. Užtat vyresnieji kur kas labiau negu jaunimas domisi obligacijomis, rodo SEB banko iniciatyva šių metų balandį atliktas tyrimas.

Lyginant Lietuvos jaunimą su Latvijos ir Estijos, duomenys iš kitų Baltijos šalių rodo, kad akcijos populiariausios yra Estijoje, kur į jas yra investavę daugiau negu pusė (58 proc.) jaunų žmonių. Trečdaliui estų atrodo perspektyvu investuoti į trečios pakopos pensijų fondus ir investicinius fondus. Kriptovaliutos ir ETF patrauklūs atrodo ketvirtadaliui Estijos jaunimo.

Latvijoje bendrovių akcijos pritraukia 18 proc. jaunuolių. Panaši dalis jaunų latvių yra investavę į kriptovaliutas. Pats populiariausias šios šalies 18–29 metų amžiaus investuotojų pasirinkimas yra trečios pakopos pensijų fondai, į kuriuos investuoja 26 procentai.

Tyrimą šių metų balandį SEB banko užsakymu apklausą trijose Baltijos šalyse atliko tyrimų bendrovė „Norstat“. Buvo apklausta 1 000 Lietuvos gyventojų, 1 004 Latvijos gyventojai ir 1 000 Estijos gyventojų nuo 18 iki 74 metų.