Svarbu žinoti, kad palūkanos sudaro tik dalį bendros vartojimo kredito kainos. Realus procentas, kurį teks sumokėti nuo skolinamos sumos, atsispindi bendroje vartojimo kredito kainos metinėje normoje (BVKKMN).
BVKKMN – tai procentinis dydis, apskaičiuojamas pagal nustatytą formulę ir apimantis visas kliento išlaidas, kurios sumokamos už paimtą vartojimo kreditą. Kuo šis rodiklis yra mažesnis, tuo už vartojimo paskolą sumokėsite mažiau.
Išsiaiškinti ir mokesčius, ir papildomas sąlygas
Dažniausiai pasitaikantys mokesčiai drauge su palūkanomis yra sutarties mokestis ir mėnesio sąskaitos išlaikymo mokestis, tačiau gali būti ir kitų – pavyzdžiui, draudimo mokestis ar pervedimo mokestis, jei grąžinamo kredito sumą reikia pervedinėti tretiesiems asmenims ar įstaigoms. Sumą išauginti gali ne tik papildomi mokesčiai, bet ir neproporcingas jų dydis – pavyzdžiui, kelių šimtų eurų mokestis už sutarties sudarymą.
Prieš sudarant vartojimo paskolos sutartį, reikėtų išsiaiškinti ir papildomus reikalavimus bei sąlygas, kuriuos kelia kreditą suteikianti bendrovė: ar taikomos ir kokio dydžio baudos už laiku nevykdomus įsipareigojimus; ar pavėlavus grąžinti pasiskolintą sumą, taikomos didesnės palūkanų normos ir panašiai.
BVKKMN verta naudoti kainų palyginimui
Bendros vartojimo kredito kainos metinė norma praverčia lyginant skirtingus pasiūlymus, kai paskolos davėjai taiko skirtingą kainodarą, pavyzdžiui, mažesnę metinę palūkanų normą, bet didesnius sutarties administravimo mokesčius ir pan.
Remiantis LR įstatymais, ši norma privalo būti nurodoma visada, todėl galima jos drąsiai teirautis visose vartojimo kreditus teikiančiose finansų įstaigose. Gavus informaciją apie vartojimo kreditą tai pačiai sumai ir terminui, galima paprastai palyginti, kur skolintis labiausiai apsimoka.
Kitas paprastas būdas savarankiškai palyginti finansų įstaigų pasiūlymus – lyginti mėnesio įmoką ir vienkartinius mokesčius. Jei įmoka visuose pasiūlymuose vienoda, reikėtų atkreipti dėmesį, kur sumokėtumėte daugiau vienkartinių mokesčių. Reikia atsižvelgti ir į tai, kokias sąlygas paskolos davėjas kelia nusprendus vartojimo kreditą grąžinti anksčiau sutarto laiko ar pakeisti sutarties sąlygas sutarties galiojimo laikotarpiu.
SVARBU
- BVKKMN apskaičiuojama pagal įstatyme nurodytą formulę.
- Palūkanos negali viršyti 75 proc. bendros vartojimo kredito sumos.
- Kitos išlaidos negali viršyti 0,04 proc. visos bendros vartojimo kredito sumos per dieną.
Ši praktika skirtingose šalyse varijuoja ir priklauso nuo įstatyminės bazės.
Remiantis Lietuvos banko atsakingojo skolinimo reikalavimais, bendra mėnesio įmokų, mokamų įvairioms finansų įstaigoms, suma neturėtų viršyti 40 proc. visų per mėnesį gaunamų grynųjų pajamų. Apskaičiuoti, kokio dydžio kredito įmoką galėtumėte mokėti, galite pasinaudodami vartojimo kredito sumos skaičiuokle.
