Nepakankamos santaupos yra viena pagrindinių priežasčių, kodėl žmonės neinvestuoja. Taip 2023-aisiais sako 45 proc. Lietuvos gyventojų. Kaip atrasti pinigų investicijoms, kai pajamos nedidėja, o išlaidos, atrodo, niekada nesibaigia ir tik auga?
Kiek pinigų reikia pradėti investuoti?
Pirmiausia pamirškime mitą, kad, norint pradėti investuoti, reikia solidžios sumos sąskaitoje. Naudojantis skaitmeninėmis priemonėmis, tokiomis kaip SEB investicijų robotas, investuoti galima vos 1 eurą per mėnesį ir taip ne tik pradėti mokytis investuoti, bet ir investuoti periodiškai.
Jei norite sukaupti kapitalą, iš kurio vėliau galėsite uždirbti pasyvių pajamų, vertėtų pradėti bent nuo 50–100 eurų per mėnesį, nors suma priklauso ir nuo jūsų amžiaus. Jei jums vos dvidešimt, investuoti galėsite dar ilgai, tad pakaks ir mažesnių sumų – kad ir 20 eurų per mėnesį. Tačiau jei pradėti investuoti nusprendėte būdami keturiasdešimties, reikės pasistengti daugiau.
Tad kaip rasti tuos 20–100 eurų, jei pastaruoju metu jūsų pajamos neaugo, o išlaidos ne tik nekito, bet ir didėjo?
Kruopščiai išanalizuokite savo išlaidas
Liaudyje gajus įsitikinimas, kad gręžiotis į praeitį ir stebėti, kur išleidai pinigus, neverta – reikia tiesiog išleisti mažiau nei uždirbi. Visgi, išanalizuoti savo įpročius, išlaidas ir suprasti, kaip leidžiate pinigus, yra taip pat svarbu, kaip ir „tiesiog stengtis išleisti mažiau“.
Tam reikės skirti šiek tiek laiko, tačiau, jei dažniausiai atsiskaitote kortele, sudėtinga nebus: peržiūrėkite pastarųjų vieno–trijų mėnesių banko sąskaitos (-ų) išrašus ir suskirstykite išlaidas į skirtingas grupes, tokias kaip maistas, komunaliniai mokesčiai, pramogos, investicijos, kavinės ir restoranai, rūbai, kosmetika ir pan.
Suskirstykite išlaidas į tris grupes
Skirtingų išlaidų grupių, atsižvelgiant į kiekvieno žmogaus gyvenimo būdą ir įpročius, gali būti įvairių, tačiau visos jos gali būti priskirtos vienam iš trijų stambesnių „blokų“: būtinosioms išlaidoms, maloniosioms (skirtoms pramogoms) išlaidoms ir išlaidoms, skirtoms ateities vartojimui – taupymui ir / ar investicijoms.
- Pradėkite nuo būtinųjų išlaidų.
Įsivertinkite, kurios išlaidos yra būtinosios ir kurių niekaip negalite atsisakyti. Prie tokių išlaidų patenka išlaidos maistui (ne kavinėse), mokesčiai už komunalines ir kitas paslaugas, finansiniai įsipareigojimai, jei turite būsto ar kitokią paskolą.
Išlaidos maistui ir transportui įprastai yra priskiriamos prie būtinųjų, tačiau svarbu atsižvelgti ir patikrinti, ar tikrai visos išlaidos maistui ir transportui yra būtinos? Galbūt galima sutaupyti dažniau vykstant į darbą viešuoju transportu, ar, pavyzdžiui, perkant mažiau pusgaminių ar gaminant maisto keletui dienų?
Remiantis 50-30-20 biudžeto valdymo taisykle, būtiniesiems poreikiams patenkinti turėtume išleisti ne daugiau nei 50 proc. savo mėnesio pajamų.
- Pramogų išlaidų grupei priskirkite tai, ką perkate norėdami patenkinti savo emocinius poreikius.
Tai – nauji rūbai, kosmetika, pramogos, pietūs ar vakarienės kavinėse ir t. t.
Remiantis 50-30-20 taisykle, šios išlaidos neturėtų viršyti 30 proc. visų gaunamų pajamų. Jei įvertinę savo išlaidas pastebite, kad jūsų biudžete tokios išlaidos yra didesnės, tai reiškia, kad esate išlaidūs ir, jei norite pradėti investuoti, būtent šiose išlaidų eilutėse reiktų ieškoti papildomų pinigų.
Būkite sąžiningi
Sąžiningai įvertinkite pramogoms skiriamus pinigus. Paklauskite savęs:
- ar tiems patiems pirkiniams pinigus išleistumėte dar kartą?
- ar įsigyti daiktai jums yra vertingi?
- ar nesigailite juos nusipirkę?
- kiek pinigų išleidote neprasmingai?
Išlaidos, kurios šiek tiek kelia sąžinės graužatį (trečia pora panašių batų, brangūs saldumynai ar pernelyg dažnos vakarienės restoranuose), ir yra labiausiai vertos dėmesio peržiūrint biudžetą. Keisdami savo įpročius, šiuos pinigus galite skirti savo ateičiai – ilgalaikėms investicijoms.
Kad būtų lengviau, šiems pinigams galite iš anksto suteikti kitokią prasmę ir sau pasakyti: „Gerai, jei praėjusį mėnesį leidau sau paišlaidauti, vadinasi, aš turiu pinigų. Šiuos pinigus galiu jau dabar atsidėti ateičiai, kol nekilo noras neapgalvotai apsipirkti“.
Apie investicijas galvokite kaip apie privalomas išlaidas
Warren‘as Buffet‘as yra pasakęs: „Taupykite ne tuos pinigus, kurie lieka po išlaidų, o leiskite tuos pinigus, kurie lieka atidėjus taupymui“. Jis reiškia, kad pinigus, kuriuos norime taupyti ir investuoti, turime atsidėti (pervesti į taupymui skirtą sąskaitą ar padėti į indėlį) iškart gavę atlyginimą, nesitikėdami, kad „mėnesio pabaigoje atsidėsiu tiek, kiek liks.“
Jei ir čia atsižvelgtume į 50-30-20 taisyklę, taupyti / investuoti turėtume 20 proc. savo mėnesio pajamų. Tad, pirmiausia atsidėję taupymui ir investavimui skirtus pinigus, iš anksto nusimatykite, kiek pinigų turite būtinosioms išlaidoms (50 proc. jūsų pajamų) padengti, o likusius 30 proc. galėsite be sąžinės graužaties leisti maloniems pirkiniams ar patirtims. Taip ne tik sukaupsite papildomo kapitalo, jausitės finansiškai saugesni, bet ir galėsite leisti pinigus be kaltės jausmo.
Svarbu atsiminti tai, kad, prieš pradėdami investuoti, turite sukaupti finansinę pagalvę. Jei jos dar neturite, sudarykite planą, kad galėtumėte tiek taupyti, tiek investuoti: investicijoms skirkite minimalią sumą, o didesnę dalį pinigų – finansinei pagalvei kaupti. Kai ją sukaupsite, galėsite didinti investuoti skirtą sumą ir jausitės drąsesni, nes, pradėję investuoti, kaupsite ir žinias, kurios suteiks drąsos investuoti papildomai.
Taigi, nors dažnai galvojame, kad savo finansus valdytume geriau ir investicijoms pinigų atrastume, jei uždirbtume daugiau, iš tiesų svarbiausia yra gebėti tinkamai elgtis su tais pinigais, kuriuos uždirbame dabar.
SEB bankas primena, kad investicijos yra susijusios su rizika. Taikomi mokesčiai, susiję su teikiamomis paslaugomis. Išsamiau su SEB banko paslaugomis, finansinėmis priemonėmis ir su jomis susijusia rizika galite susipažinti https://www.seb.lt/privatiems/taupymas-ir-investavimas/investavimas/investuotoju-apsauga.
SEB bankas rekomenduoja susipažinti su taikomomis sąlygomis ir prireikus pasikonsultuoti su banko specialistu.
